Prêt immobilier sans CDI : CDD, intérim, indépendant
Dernière mise à jour : 22 octobre 2026
Le CDI hors période d’essai reste le profil préféré des banques, mais ce n’est pas une condition. Ce qu’elles cherchent, c’est la stabilité des revenus dans le temps. Tout l’enjeu est de la prouver.
En CDD ou en intérim
Un CDD isolé ne suffit généralement pas. En revanche, une succession de contrats dans le même secteur pendant deux à trois ans, sans longue interruption, est souvent acceptée. C’est fréquent dans la santé, l’enseignement ou l’intérim de longue durée.
- Les banques retiennent souvent la moyenne des revenus des deux ou trois dernières années, d’après les avis d’imposition.
- Un récapitulatif chronologique de vos contrats (dates, employeurs, fonctions) rend la continuité évidente.
- Pour les intermittents du spectacle, les banques regardent l’ancienneté du statut et la régularité des cachets.
Indépendants, professions libérales, chefs d’entreprise
La règle courante est de fournir les deux ou trois derniers bilans ou déclarations de résultats. Les banques retiennent la moyenne des bénéfices, et neutralisent souvent une année exceptionnellement bonne.
- Moins de trois ans d’activité : c’est plus difficile, mais un historique de salarié dans le même métier, un carnet de commandes ou un prévisionnel validé par un expert-comptable peuvent aider.
- Micro-entrepreneurs : c’est le chiffre d’affaires après abattement forfaitaire qui sert de base, d’après la déclaration de revenus.
- Dirigeants de société : la banque regarde la rémunération et la santé de l’entreprise, parfois les dividendes réguliers.
La période d’essai
Un CDI en période d’essai est considéré comme non stabilisé : beaucoup de banques attendent sa fin. Exceptions fréquentes : un emploi dans la même branche juste après un précédent CDI, un poste de cadre très recherché, ou un co-emprunteur en CDI stable qui porte l’essentiel du dossier.
Les atouts qui compensent
- Un apport supérieur à la moyenne, au-delà des frais de notaire.
- Une épargne régulière visible sur les relevés, même modeste.
- Des comptes impeccables : aucun découvert, aucun incident sur les trois derniers mois.
- Un co-emprunteur en CDI.
- Un courtier qui connaît les banques ouvertes à ces profils.
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Questions fréquentes
Peut-on emprunter en CDD ?
Oui, si vous justifiez d’une continuité d’emploi dans le même secteur sur deux à trois ans. Les banques se basent alors sur la moyenne de vos revenus.
Combien de bilans faut-il pour un indépendant ?
En général deux ou trois. Avec un seul bilan, le dossier est plus difficile mais pas impossible, surtout avec un historique salarié dans le même métier.
Faut-il attendre la fin de la période d’essai ?
Le plus souvent oui, sauf si le nouveau poste est dans la continuité d’un CDI précédent ou si un co-emprunteur stable porte le dossier.